Какие долги списываются при банкротстве, а какие остаются

Что значит «списать долг»

«Списание» — это не отдельная операция по каждому кредиту, а итог процедуры. Суд завершает реализацию имущества и выносит определение, которым освобождает гражданина от дальнейшего исполнения требований кредиторов (п. 3 ст. 213.28 Закона 127-ФЗ). После этого взыскание по этим требованиям невозможно, а задолженность перед кредитной организацией признаётся безнадёжной (абз. 5 п. 5 ст. 213.25 Закона 127-ФЗ).

Важно понимать последовательность: сначала кредиторы заявляют требования, финансовый управляющий формирует реестр, имущество (если оно есть) реализуется, и только потом решается вопрос об освобождении. Поэтому заранее полезно понимать, к какой категории относится каждый ваш долг.

Три группы требований: реестровые, текущие и личные

Чтобы понять, что спишется, удобно разделить все долги на три группы.

• Реестровые — обязательства, возникшие до принятия заявления судом. Их заявляют кредиторы, они включаются в реестр и по общему правилу списываются после завершения процедуры (п. 3 ст. 213.28 Закона 127-ФЗ).
• Текущие — обязательства, возникшие после принятия заявления (п. 1 и п. 2 ст. 5 Закона 127-ФЗ). Они погашаются вне очереди и не списываются: например, коммунальные платежи и налоги за периоды уже после возбуждения дела.
• Личные — требования, неразрывно связанные с личностью кредитора: алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, моральный вред, зарплата и выходные пособия. Они сохраняют силу и после завершения дела (п. 5 ст. 213.28 Закона 127-ФЗ), и суд выдаёт на них исполнительные листы.

Именно по этой логике построен весь раздел ниже.

Какие долги списываются: обзор по категориям

Ниже — категории, по которым требования чаще всего включаются в реестр и затем списываются. По каждой есть отдельная страница с разбором процедуры и рисков.

• Кредиты банков и кредитные карты — включая овердрафт, потребительские и целевые кредиты.
• Микрозаймы и долги перед МФО — с разбором начисления процентов и работы коллекторов.
• Долги за ЖКХ и капремонт — с оговоркой про текущие платежи.
• Налоговые долги физлица — транспортный, имущественный, земельный налоги, НДФЛ, взносы ИП.
• Долги перед людьми по распискам и договорам займа — здесь особенно важна позиция заимодавца.
• Долги, которые взыскивают приставы — аресты, удержания из зарплаты и пенсии.

Общее для всех этих долгов одно: они должны быть заявлены в деле о банкротстве. Если кредитор не заявил требование, последствия зависят от конкретной ситуации, и этот вопрос разбирается индивидуально.

Какие долги не списываются

Есть закрытый перечень требований, которые сохраняют силу после завершения дела. Это алименты, возмещение вреда, причинённого жизни или здоровью, моральный вред, выплата заработной платы и выходных пособий, а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора (п. 5 ст. 213.28 Закона 127-ФЗ).

Отдельно закон называет требования о привлечении к субсидиарной ответственности, о возмещении убытков юридическому лицу, причинённых умышленно или по грубой неосторожности, о возмещении вреда имуществу, причинённого умышленно или по грубой неосторожности, и о применении последствий недействительности сделок по ст. 61.2 и 61.3 Закона 127-ФЗ (п. 6 ст. 213.28).

Полный разбор со ссылками на нормы и объяснением, что с такими долгами делать, — в материале «Что не списывается при банкротстве».

От чего зависит результат: добросовестность и полнота сведений

Даже по «списываемой» категории суд может не освободить от долгов — если установит обстоятельства из п. 4 ст. 213.28 Закона 127-ФЗ. Основания там такие: привлечение к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве; непредоставление необходимых сведений или заведомо недостоверные сведения управляющему и суду; незаконные действия при возникновении или исполнении обязательства — например, заведомо ложные сведения при получении кредита.

Второй фактор — сделки. Финансовый управляющий вправе оспаривать сделки за период до возбуждения дела: неравноценные по п. 1 ст. 61.2 Закона 127-ФЗ в пределах года, совершённые с целью причинения вреда кредиторам по п. 2 ст. 61.2 — в пределах трёх лет, а также сделки с предпочтением по ст. 61.3. Если подарок или продажа имущества «своим» попадёт под оспаривание, это может повлиять и на итог дела, и на состав конкурсной массы.

Вывод простой: чем полнее и честнее вы раскроете информацию об имуществе, доходах и сделках, тем меньше оснований у суда сомневаться в добросовестности.

Чего банкротство не делает

• Не отменяет алименты и возмещение вреда здоровью. Эти требования сохраняют силу (п. 5 ст. 213.28 Закона 127-ФЗ).
• Не списывает долг других людей. Освобождение персонально: банкротство супруга или созаёмщика не прекращает обязательства второго участника (п. 3 ст. 213.28, п. 7 ст. 213.26 Закона 127-ФЗ). Подробнее — в разделе про поручителей и созаёмщиков и супругов.
• Не защищает от ответственности за нарушения. Если в деле установят признаки фиктивного или преднамеренного банкротства, последствия описаны в отдельном разборе.
• Не сохраняет имущество автоматически. Иммунитет единственного жилья закреплён ст. 446 ГПК РФ, но под него подпадает не любой объект — см. как сохранить единственное жильё.

Что делать в первую очередь

До подачи заявления полезно навести порядок в информации о долгах — иначе часть требований может «всплыть» уже в процедуре.

1. Проверьте задолженность: сведения ФССП, банк данных исполнительных производств и документы от кредиторов (бесплатная проверка долгов и приставов).
2. Отмените судебные приказы, если они выносились: по ст. 128 ГПК РФ возражения подаются в течение десяти дней со дня получения приказа, а пропущенный срок может быть восстановлен по ст. 112 ГПК РФ — порядок отмены.
3. Опишите имущество и сделки за последние три года: к заявлению прилагаются документы о сделках с недвижимостью, транспортом, долями и о любых сделках на сумму свыше 300 000 ₽ (абз. 7 п. 3 ст. 213.4 Закона 127-ФЗ).
4. Посчитайте обязательные расходы — в том числе 25 000 ₽ вознаграждения управляющего, которые с 09.01.2026 вносятся в депозит суда в узкий срок: от определения о принятии заявления до заседания по обоснованности (абз. 2 п. 4 ст. 213.4 Закона 127-ФЗ). Смета — в разделе стоимость процедуры.

Если ситуация неоднозначная — например, есть имущество, ипотека или свежие сделки, — разумно обсудить её с юристом до подачи заявления. Наш сервис бесплатно разбирает ситуацию и подбирает юриста, но решение по делу принимает только суд.

Информация на сайте носит справочный характер и не является юридической консультацией или публичной офертой. Решение о признании гражданина банкротом принимает Арбитражный суд Новосибирской области по результатам рассмотрения дела. Итоговый результат зависит от конкретных обстоятельств и документов.