Банкротство пенсионера: что спишут и что останется

Подходит ли банкротство пенсионеру

Возраст и статус пенсионера не ограничивают право на банкротство: гражданин вправе подать заявление, если предвидит невозможность исполнять обязательства (п. 2 ст. 213.4 Закона 127-ФЗ). Размер пенсии значения не имеет — важно, что долги превышают возможности их обслуживать.

У пенсионеров есть дополнительный вариант: внесудебное банкротство через МФЦ по отдельному основанию (подп. 2 п. 1 ст. 223.2). Оно бесплатное и не требует финансового управляющего, но действует только при сумме долга до 1 000 000 ₽ и отсутствии имущества, на которое можно обратить взыскание.

Пенсионеры Новосибирска, Бердска, Искитима, Куйбышева и других городов области подают заявление в Арбитражный суд Новосибирской области через «Мой арбитр», а заявление о внесудебной процедуре — в МФЦ по месту жительства или пребывания (п. 2 ст. 223.2).

Кредиты и долги за ЖКХ: что списывается

Кредиты, кредитные карты, микрозаймы, долги за коммунальные услуги и взносы на капремонт — это реестровые требования. После завершения дела гражданин освобождается от них (п. 3 ст. 213.28 Закона 127-ФЗ).

Важная деталь: платежи за жилое помещение и коммунальные услуги, начисленные уже после принятия заявления, — это текущие платежи третьей очереди (п. 2 ст. 213.27 Закона 127-ФЗ). Их придётся платить и в ходе процедуры, иначе долг сохранится.

Если управляющая компания уже получила судебный приказ, учитывайте срок: возражения подаются в течение десяти дней со дня получения копии приказа (ст. 128 ГПК РФ) — порядок отмены.

Защита единственного жилья

Единственное пригодное для постоянного проживания жильё защищено исполнительским иммунитетом (абз. 2 ч. 1 ст. 446 ГПК РФ) и исключается из конкурсной массы (п. 3 ст. 213.25 Закона 127-ФЗ). То же касается земельного участка под таким домом.

Исключения два. Первое — ипотечная квартира: если жильё в залоге, иммунитет не действует. Второе — позиция Конституционного Суда РФ (постановление от 26.04.2021 № 15-П): в отдельных случаях суд может предоставить должнику замещающее жильё. Это правовая позиция, а не отдельная норма Закона о банкротстве, и применяется она судами с учётом обстоятельств.

При выборе жилья, которое исключается из массы, суды учитывают место фактического проживания должника и членов семьи (Обзор ВС РФ от 18.06.2025) — подробный разбор защиты жилья.

Удержания из пенсии и прожиточный минимум

По общему правилу из пенсии удерживать можно, но не всё. Перечень доходов, на которые взыскание не обращается, приведён в ст. 101 Закона 229-ФЗ; страховая пенсия по старости и по инвалидности, накопительная пенсия и срочная пенсионная выплата в этот перечень не входят (подп. 9 п. 1 ст. 101) — то есть удержания из них возможны.

Защищён минимум: продукты питания и деньги на общую сумму не менее величины прожиточного минимума самого должника и лиц на его иждивении не могут быть взысканы (абз. 8 ч. 1 ст. 446 ГПК РФ). Учитывается прожиточный минимум трудоспособного населения в целом по России либо в субъекте РФ, если он выше.

Что делать до банкротства — как уменьшить удержания и снять арест со счёта.

Какие долги останутся после банкротства

Освобождение не универсально. Сохраняют силу требования по текущим платежам, о возмещении вреда, причинённого жизни или здоровью, о выплате зарплаты и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора (п. 5 ст. 213.28 Закона 127-ФЗ). На них после завершения дела суд выдаёт исполнительные листы.

Не списываются и требования из п. 6 ст. 213.28: субсидиарная ответственность, убытки юридическому лицу и вред имуществу, причинённые умышленно или по грубой неосторожности, последствия недействительности сделок по ст. 61.2 и 61.3.

Отдельно проверьте долги, о которых вы не заявили: если кредитор не был указан и о нём не знали, требование сохранится (абз. 2 п. 3 ст. 213.28).

Есть ли смысл при небольшой пенсии

Смысл зависит не от размера пенсии, а от соотношения долга, имущества и расходов на процедуру. Госпошлину должник не платит, но в судебном деле понадобятся 25 000 ₽ на депозит суда (п. 4 ст. 213.4, редакция 544-ФЗ) и деньги на публикации, а вознаграждение управляющего выплачивается за счёт гражданина (п. 4 ст. 213.9 Закона 127-ФЗ).

Если средств на финансирование процедуры нет, производство может быть прекращено (абз. 8 п. 1 ст. 57 Закона 127-ФЗ, п. 22 Постановления Пленума ВС РФ от 13.10.2015 № 45).

Поэтому при небольшой пенсии и отсутствии имущества чаще смотрят в сторону бесплатной внесудебной процедуры через МФЦ. Сравнить варианты поможет проверка условий МФЦ.

Особенности внесудебной процедуры для пенсионеров

Основание для пенсионера — подп. 2 п. 1 ст. 223.2 Закона 127-ФЗ. Основным доходом должна быть пенсия: страховая (в том числе с фиксированной выплатой и повышениями), по государственному пенсионному обеспечению, накопительная, срочная пенсионная выплата или пенсия по Закону РФ от 12.02.1993 № 4468-I.

Дополнительные условия: долг от 25 000 ₽ до 1 000 000 ₽; исполнительный документ выдан не позднее чем за один год, предъявлялся к исполнению и не исполнен или исполнен частично; отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание, кроме самих пенсионных доходов.

К заявлению прилагается справка о получении пенсии, выданная не ранее чем за три месяца; срок её выдачи — не позднее 10 рабочих дней (п. 3.1 ст. 223.2). Сама процедура длится 6 месяцев (п. 1 ст. 223.6). Подробно — условия и порядок через МФЦ.

Частые ошибки пенсионеров

• Дарение квартиры детям перед подачей. Безвозмездная сделка с родственником — типичный повод для оспаривания в пределах трёх лет (п. 2 ст. 61.2 Закона 127-ФЗ), а у детей появляется обязанность вернуть имущество.
• Указание неполного списка кредиторов во внесудебном заявлении: долги, о которых вы умолчали, не спишут (п. 2 ст. 223.6, абз. 2 п. 3 ст. 213.28).
• Расчёты с одним кредитором перед подачей: это сделка с предпочтением, оспариваемая в пределах одного или шести месяцев (ст. 61.3).
• Отсутствие денег на депозит: с 9 января 2026 года отсрочка отменена, а без финансирования дело может быть прекращено (абз. 8 п. 1 ст. 57).

Информация на сайте носит справочный характер и не является юридической консультацией или публичной офертой. Решение о признании гражданина банкротом принимает Арбитражный суд Новосибирской области по результатам рассмотрения дела. Итоговый результат зависит от конкретных обстоятельств и документов.