Долги перед людьми по расписке и договору займа

Списывается ли долг перед частным заимодавцем

Для закона о банкротстве нет разницы, кому вы должны — банку, микрофинансовой организации или знакомому по расписке. Любое денежное обязательство, возникшее до принятия заявления судом, включается в реестр требований и по общему правилу считается погашенным после завершения процедуры: суд освобождает гражданина от дальнейшего исполнения (п. 3 ст. 213.28 Закона 127-ФЗ).

Есть, правда, важная оговорка, которая чаще всего и определяет исход. Освобождение не распространяется на требования кредиторов, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества (абз. 2 п. 3 ст. 213.28 Закона 127-ФЗ). Иными словами, если заимодавец не узнал о вашем банкротстве и не заявил требование, он может предъявить долг и после завершения дела.

Поэтому в ваших интересах указать заём в списке кредиторов — этот список обязателен и оформляется по абз. 4 п. 3 ст. 213.4 Закона 127-ФЗ.

Как заимодавец заявляет требование в деле о банкротстве

Процедура выглядит так. После публикации сведений о введении процедуры в ЕФРСБ заимодавец готовит заявление о включении требования в реестр и направляет его в арбитражный суд, в производстве которого находится дело, а также финансовому управляющему и должнику.

Что приложить: договор займа или расписку, документы о передаче денег, расчёт задолженности, а по общему правилу — вступившее в силу решение суда, которым требование подтверждено (п. 1 ст. 213.5 Закона 127-ФЗ). Без судебного акта требование может быть заявлено только в случаях, прямо перечисленных в п. 2 ст. 213.5: обязательные платежи, нотариальный протест векселя, исполнительная надпись нотариуса, нотариально удостоверенные сделки, требования из кредитных договоров с банками, признаваемый, но не исполняемый долг, алименты на несовершеннолетних.

Суд рассматривает заявление в заседании, проверяет обоснованность требования и при отсутствии возражений включает его в реестр. После этого заимодавец участвует в деле как конкурсный кредитор: получает уведомления, вправе участвовать в собраниях и знакомиться с отчётами управляющего.

Сроки: почему заимодавцу нельзя тянуть

Реестр требований не остаётся открытым бесконечно — закон устанавливает период, в течение которого требования заявляются, и он отсчитывается от публикации сведений о процедуре в ЕФРСБ. Точную дату нужно смотреть по карточке дела и сообщениям в ЕФРСБ: для разных процедур и редакций закона она определяется по-разному.

Требования, заявленные с опозданием, рассматриваются в особом порядке — они учитываются «за реестром», то есть погашаются только после расчётов с кредиторами, включёнными в реестр. Практически это часто означает, что шансов на выплату не остаётся.

Пропущенный срок может быть восстановлен судом, но только при уважительных причинах: например, если кредитор не был уведомлён управляющим. Заявление о восстановлении подаётся вместе с требованием — ждать, «пока всё решится само», не стоит.

Что делать заимодавцу до банкротства должника

Если должник ещё не подал заявление, разумный порядок действий такой.

1. Проверить документы: договор займа в письменной форме или расписка. Для займа между гражданами письменная форма обязательна, если сумма превышает 10 000 ₽ (п. 1 ст. 808 ГК РФ).
2. Взыскать долг в суде: по требованиям из сделки, совершённой в простой письменной форме, возможен судебный приказ, если сумма не превышает 500 000 ₽ (ч. 1 ст. 121, ст. 122 ГПК РФ).
3. Следить за сроком исковой давности: общий срок — три года (ст. 196 ГК РФ). Пропуск срока — самостоятельное основание для отказа в иске.
4. Проверить, не идёт ли уже дело о банкротстве должника: сведения публикуются в ЕФРСБ, и тогда требование заявляется в деле.

Важно: долг может быть беспроцентным. Если в расписке проценты не указаны, договор займа между гражданами на сумму до 100 000 ₽ предполагается беспроцентным (п. 4 ст. 809 ГК РФ) — тогда требование состоит из суммы основного долга, а проценты начисляются только в случаях, предусмотренных законом.

Риски для должника: оспаривание возврата займа

Отдельная тема — возврат долга перед банкротством. Если вы вернули заём знакомому, зная о своей неплатежеспособности, такая сделка может быть оспорена: сделка с отдельным кредитором может быть признана недействительной, если она повлекла оказание предпочтения одному кредитору перед другими (ст. 61.3 Закона 127-ФЗ).

Сроки оспаривания тоже важно знать заранее: неравноценные сделки могут быть оспорены в пределах года по п. 1 ст. 61.2, сделки, совершённые с целью причинения вреда кредиторам, — в пределах трёх лет по п. 2 ст. 61.2, а сделки с предпочтением — в пределах одного месяца или шести месяцев по п. 2 и п. 3 ст. 61.3.

Последствие оспаривания — возврат полученного в конкурсную массу. Причём требование о применении последствий недействительности сделки сохраняет силу и после завершения дела, то есть списанию не подлежит (п. 6 ст. 213.28 Закона 127-ФЗ). Это тот случай, когда лучше ничего не «докручивать» задним числом, а заранее обсудить ситуацию с юристом.

«Дружеская» расписка без процентов

Заём у родственника или знакомого — самая чувствительная категория. Суды и управляющие проверяют такие требования особенно внимательно: реальность передачи денег, источник средств у заимодавца, соотношение суммы с его доходами, дату оформления расписки.

Что это значит для должника. Если долг реальный, но подтверждён слабо, требование могут не включить в реестр — и тогда, при неосведомлённости кредитора, освобождение на него не распространится (абз. 2 п. 3 ст. 213.28 Закона 127-ФЗ). Если же долг создан искусственно, чтобы увеличить список кредиторов, ситуация серьёзнее: суд может расценить это как неправомерные действия и отказать в освобождении от долгов (п. 4 ст. 213.28 Закона 127-ФЗ).

Для заимодавца вывод тоже практический: расписка должна содержать сумму, дату, подпись, данные сторон и указание на факт передачи денег. Если помимо расписки есть перевод на карту, это сильно помогает подтвердить реальность займа (п. 1 ст. 807 и ст. 808 ГК РФ).

Если расписки нет или она оформлена с ошибками

Отсутствие письменного документа осложняет жизнь заимодавцу, но не делает обязательство несуществующим. В подтверждение займа могут использоваться переписка, банковские переводы, свидетельские показания — суд оценивает доказательства в совокупности.

Должник вправе оспаривать заём по безденежности: правила такого оспаривания установлены ст. 812 ГК РФ. На практике это означает, что суд проверяет, передавались ли деньги в действительности.

Отдельная ситуация — заём, оформленный нотариально. Нотариально удостоверенные сделки названы в п. 2 ст. 213.5 Закона 127-ФЗ как одно из исключений: требование по ним может заявляться в деле о банкротстве без решения суда. Для должника это значит, что требование появится в деле с высокой вероятностью и спорить придётся по существу — суммой, сроками и расчётом.

Новосибирская область: где рассматривается вопрос

Если в отношении должника возбуждено дело о банкротстве, все требования кредиторов, включая займы у граждан, рассматриваются в этом деле — для жителей региона это Арбитражный суд Новосибирской области (ст. 33 АПК РФ). Спор о взыскании долга вне банкротства рассматривают мировые судьи и районные суды по месту жительства ответчика.

Заимодавцу стоит заранее проверить, нет ли в отношении должника процедуры: сообщения публикуются в ЕФРСБ, а сведения о судебных делах доступны в картотеке арбитражных дел. Если процедура уже введена, иск вне дела о банкротстве может быть оставлен без рассмотрения (абз. 3 п. 2 ст. 213.11 Закона 127-ФЗ).

Практика по Новосибирской области не отличается от общероссийской: решают документы. Поэтому и должнику, и заимодавцу полезно привести бумаги в порядок до заседаний, а не во время них.

Информация на сайте носит справочный характер и не является юридической консультацией или публичной офертой. Решение о признании гражданина банкротом принимает Арбитражный суд Новосибирской области по результатам рассмотрения дела. Итоговый результат зависит от конкретных обстоятельств и документов.